Zkoušky na úvěry (ZSÚ)
Začněte klientům radit s úvěry
- ✅ Zkoušku složíte online z domova. Výsledek víte hned.
- ✅ Souhrnná zkouška obsahuje 92 otázek, 3 případové studie a trvá 180 minut.
- ✅ Platnost osvědčení není omezena. Znalosti si musíte trvale udržovat.
- ✅ Akreditovaná osoba ČNB · příprava zdarma · stovky kladných recenzí
Koho se týká
Odborná zkouška podle zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (neboli ZSÚ), je povinná pro všechny finanční poradce, zprostředkovatele, poskytovatele, prodejce a distributory spotřebitelských úvěrů a hypoték. Dotčené subjekty:
- Samostatný zprostředkovatel
- Vázaný zástupce
- Zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru
- Zahraniční zprostředkovatel
- Nebankovní poskytovatel spotřebitelského úvěru
- Další instituce oprávněné poskytovat spotřebitelské úvěry jako podnikatel podle zákona o platebním styku zmíněné v § 7 zákona
Odborná způsobilost zahrnuje 2 oblasti, které musíte splňovat:
- Odborné znalosti a dovednosti se prokazují osvědčením o úspěšném vykonání odborné zkoušky podle tohoto zákona. Platnost osvědčení není zákonem časově omezena. Zkoušku není třeba opakovat. Odborné znalosti si musíte trvale udržovat. Doporučujeme jednou ročně absolvovat online kurz Následné vzdělávání na úvěry.
- Všeobecné znalosti se prokazují vysvědčením o maturitní zkoušce nebo dokladem o dosažení vyššího vzdělání.
Odbornou způsobilost musí splňovat také pracovníci v pracovněprávním vztahu, členové statutárního orgánu nebo správní rady, prokurista poskytovatele nebo zprostředkovatele spotřebitelského úvěru, pokud se přímo podílejí na poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru, nebo jsou za poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru zodpovědní dle § 3 odst. 1 písm. h) zákona č. 257/2016 Sb.
Průběh a obsah zkoušky
Průběh zkoušky je stejný pro všechny typy zkoušek, detailní popis naleznete na stránce Zkoušky ČNB v sekci průběh zkoušky.
Zákon rozlišuje 3 skupiny odbornosti:
- A) Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru jiného než na bydlení – § 60 odst. 4 písm. a). Tato skupina zahrnuje také skupinu odbornosti B)
- B) Poskytování nebo zprostředkování vázaného spotřebitelského úvěru – § 60 odst. 4 písm. b)
- C) Poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru na bydlení – § 60 odst. 4 písm. c)
a podle nich rozlišujeme 4 základní typy zkoušek:
Typy zkoušek
Tato odborná zkouška automaticky zahrnuje také skupinu vázaný spotřebitelský úvěr. Úvěr jiný než na bydlení bývá poskytován bankou jako účelový nebo neúčelový úvěr.
Zkouškové testy obsahují celkem 843 otázek ke studiu (k 30.8.2024):
- Počet teoretických otázek: 678
- Počet případových studií: 33, celkem tedy 165 otázek případových studií
Obsah zkoušky
- Časový limit zkoušky je 120 minut
- Teoretická část obsahuje 60 uzavřených otázek.
- Každá ze zkouškových otázek má 4 možné varianty odpovědi.
- 45 otázek v teoretické části má pouze 1 správnou odpověď a jsou hodnoceny 1 bodem.
- 15 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny 2 body.
- Praktická část obsahuje 2 případové studie s 5 otázkami a jsou hodnoceny 2 body.
- Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 72 z celkového počtu 95 bodů.
- Body se neodečítají.
Tato odborná zkouška je vhodná pro všechny zprostředkovatele, prodejce a distributory úvěrů, které jsou vázány na koupi zboží nebo poskytnutí služby „na splátky“. Platí, že spotřebitelský úvěr je vázaný na koupi zboží nebo poskytnutí služby, pokud je určen výhradně k financování koupě určitého zboží nebo poskytnutí určité služby. Nejčastěji prodejci bílého zboží, autobazary, e-shopy s prodejem na splátky atd.
Zkouškové testy obsahují celkem 843 otázek ke studiu (k 30.8.2024):
- Počet teoretických otázek: 649
- Počet případových studií: 31, celkem tedy 165 otázek případových studií
Obsah zkoušky
- Časový limit zkoušky je 90 minut
- Teoretická část obsahuje 32 uzavřených otázek.
- Každá ze zkouškových otázek má 4 možné varianty odpovědi.
- 24 otázek v teoretické části má pouze 1 správnou odpověď a jsou hodnoceny 1 bodem.
- 8 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny 2 body.
- Praktická část obsahuje 2 případové studie s 5 otázkami a jsou hodnoceny 2 body.
- Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 45 z celkového počtu 60 bodů.
- Body se neodečítají.
Odborná zkouška je vhodná pro ty, kteří se zaměřují pouze na zprostředkování hypoték.
Zkouškové testy obsahují celkem 1021 otázek ke studiu (k 30.8.2024):
- Počet teoretických otázek: 811
- Počet případových studií: 42, celkem tedy 210 otázek případových studií
Obsah zkoušky
- Časový limit zkoušky je 120 minut
- Teoretická část obsahuje 60 uzavřených otázek.
- Každá ze zkouškových otázek má 4 možné varianty odpovědi.
- 45 otázek v teoretické části má pouze 1 správnou odpověď a jsou hodnoceny 1 bodem.
- 15 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny 2 body.
- Praktická část obsahuje 2 případové studie s 5 otázkami a jsou hodnoceny 2 body.
- Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 72 z celkového počtu 95 bodů.
- Body se neodečítají.
Tato v zahrnuje všechny 3 skupiny odbornosti podle zákona a opravňuje tak k poskytování a zprostředkování všech typů úvěrů. Je vhodná pro většinu poradců, kteří poskytují komplexní finanční poradenství v této oblasti.
Zkouškové testy obsahují celkem 1214 otázek ke studiu (k 30.8.2024):
- Počet teoretických otázek: 864
- Počet případových studií: 70, celkem tedy 350 otázek případových studií
Obsah zkoušky
- Časový limit zkoušky je 180 minut
- Teoretická část obsahuje 92 uzavřených otázek.
- Každá ze zkouškových otázek má 4 možné varianty odpovědi.
- 69 otázek v teoretické části má pouze 1 správnou odpověď a jsou hodnoceny 1 bodem.
- 23 otázek v teoretické části má více (1 až 4) správných odpovědí a jsou hodnoceny 2 body.
- Praktická část obsahuje 3 případové studie s 5 otázkami a jsou hodnoceny 2 body.
- Pro úspěšné složení zkoušky je třeba dosáhnout alespoň 109 z celkového počtu 145 bodů.
- Body se neodečítají.
Nevíte, kterou zkoušku potřebujete?
- Sjednávám hypotéky a úvěry ze stavebního spoření → ZSÚ‑BYD Úvěr na bydlení
- Sjednávám spotřebitelské úvěry (půjčky, kreditní karty, leasing) → ZSÚ‑JNB Úvěr jiný než na bydlení
- Prodávám zboží na splátky → ZSÚ‑VAZ Vázaný spotřebitelský úvěr
- Chci dělat všechny úvěry a mít klid → ZSU-ABC Souhrnná zkouška (nejčastější volba)
Podmínky složení zkoušky
Uchazeč úspěšně složil zkoušku, pokud:
- Získal alespoň 75 % dosažitelných bodů celkem
- Získal alespoň 60 % dosažitelných bodů v teoretické části
- Získal alespoň 60 % dosažitelných bodů v praktické části
Podmínky složení zkoušky přehledně v tabulce:
| I. ZSU-JNB – Úvěr jiný než na bydlení (120 min) | celkem | podmínky složení | ||
|---|---|---|---|---|
| Teoretická část jedna (1) správná odpověď | 45 otázek za 1 bod | 45 bodů | 60 % | celkově 75 % |
| Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí | 15 otázek za 2 body | 30 bodů | ||
| Praktická část (případové studie) | 10 otázek za 2 body | 20 bodů | 60 % | |
| II. ZSU-VAZ – Vázaný spotřebitelský úvěr (90 min) | celkem | podmínky složení | ||
| Teoretická část jedna (1) správná odpověď | 24 otázek za 1 bod | 24 bodů | 60 % | celkově 75 % |
| Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí | 8 otázek za 2 body | 16 bodů | ||
| Praktická část (případové studie) | 10 otázek za 2 body | 20 bodů | 60 % | |
| III. ZSU-BYD – Úvěr na bydlení (120 min) | celkem | podmínky složení | ||
| Teoretická část jedna (1) správná odpověď | 45 otázek za 1 bod | 45 bodů | 60 % | celkově 75 % |
| Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí | 15 otázek za 2 body | 30 bodů | ||
| Praktická část (případové studie) | 10 otázek za 2 body | 20 bodů | 60 % | |
| IV. ZSU-ABC – Souhrnná zkouška na úvěry (180 min) | celkem | podmínky složení | ||
| Teoretická část jedna (1) správná odpověď | 69 otázek za 1 bod | 69 bodů | 60 % | celkově 75 % |
| Teoretická část více (1 až 4) správných odpovědí | 23 otázek za 2 body | 46 bodů | ||
| Praktická část (případové studie) | 15 otázek za 2 body | 30 bodů | 60 % | |
Efektivní příprava na zkoušku
Následné vzdělávání na úvěry
Podle § 8 odst. 2 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, musí všichni zprostředkovatelé trvale udržovat odborné znalosti a dovednosti.
Ten, kdo je oprávněn poskytovat spotřebitelský úvěr, může poskytovat spotřebitelský úvěr pouze tak, že jeho pracovník, vázaný zástupce a jeho pracovník, zprostředkovatel vázaného spotřebitelského úvěru a jeho pracovník splňují podmínky odborné způsobilosti podle § 60 a důvěryhodnosti podle § 72 nebo § 73, a zajistí, že tyto osoby si odborné znalosti a dovednosti udržují.
Doporučujeme jednou ročně absolvovat online kurz Následné vzdělávání na úvěry.
Nejčastější dotazy
Důležité odkazy
Zkouška se řídí následujícími zákony a předpisy:
Historický kontext
1.12.2016 nabyl účinnosti nový zákon č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru. Tento zákon s sebou mimo jiné přinesl větší ochranu spotřebitele, regulaci poskytovatelů a zprostředkovatelů úvěrů prostřednictvím ČNB společně se zavedením registrů a povinných odborných zkoušek.
K prokázání všeobecných znalostí bylo nutné mít ukončené střední vzdělání s maturitní zkouškou nebo alespoň 3 roky praxe (počítáno k 1.12.2016 podle § 176) nebo dokončit střední vzdělání s maturitní zkouškou do 1.6.2020 podle § 176.
Od 1. 9. 2024 platí novela zákona, která upřesnila poplatky za předčasné splacení mimo fixaci. Banky mají právo na úhradu reálných nákladů a ztrát ušlého úroku (poplatek až do výše 1 % z předčasně splacené částky, max. 0,25 % za každý rok zbývající do konce fixace).
Nyní se projednává v Parlamentu transpozice evropské směrnice CCD2, která zavádí nová pravidla a povinnou kontrolu úvěruschopnosti i na krátkodobé, bezúročné či malé půjčky pod 4 900 Kč. Navrhovaná účinnost je od 20. 11. 2026 a pro bezúročné půjčky od 1. 2. 2027.
Pozn: Informace uvedené na této stránce jsou vyjádřením názoru pracovníků VECTOR Certifikace s.r.o. Soud, či správní orgán (například Česká národní banka), mohou zaujímat odlišný názor
Hodnocení
Hodnocení: 4,8 z 5 hvězdiček (218 hodnocení)